个人理财基础
作者：Timo
把赚来的钱管好，利用钱来生钱。学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。
投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房产，艺术品等。要熟悉这些投资工具
列出你个人或者家庭的资产负载表：你的资产有多少？资产如何分部的？资产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否透支？你打算如何还钱？有没有人借过你钱？是否还能收回？
风险的管理：自己能抵御多大的风险。
FQ****的分析：
自我风险和个人性格的分析。
编制个人或者家庭的资产负债表。
编制个人或者家庭的现金流量表。
制定个人或者家庭的短期、中期以及长期目标。
制定计划完成时间。
个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而 不是某个阶段的规划，它包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生 涯规划、子女养育以及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务规划以及遗产规划等。
个人理财可以分为生活理财和投资理财2个部分。
生活理财：通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划，将个人未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方面进行妥善的安排。最终达到终身的财务安全和生活幸福。
投资理财：个人或家庭的生活目标得到满足后，再去投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品投资或许投资回报，加速个人或家庭资产的增加，从而促使家庭生活水平质量的提高。
理财的好处：追求收入的增加和资产的增值。
假设18岁开始每个月投资200元，年收益率为12%，那到65岁时就是545万3748点12元。
理财规划与否对各项理财行为影响的比较
理财活动
理财规划
无规划的可能结果
有规划的预期结果
收入
事业规划
随意的求职就业
情绪性的离职跳槽
一窝蜂的转业创业
可以学以致用
阶段性目标达成后开始转业
可行性评估后创业
支出
消费预算
无计划的消费
信用卡刷爆后的信用危机
在既定预算下消费
进行实际与预算间的差异性分析
逐月改善以达成目标
储蓄
储蓄规划
储蓄成为偶然行为
缺乏持续性和前瞻性
储蓄根据长期目标来决定
有持续性和前瞻性
置产
买房购车规划
仅根据短期支付能力来决定购买与否，未考虑长期承担的能力
通盘考虑买房购车计划
投资
退休金与教育准备金规划
无目标的盲目投资，导致过高的投资风险，缺乏连贯一致性的投资策略
以净值储蓄以及风险承受度设计投资组合
借贷
偿债规划
未规划还款来源，忽略借贷投资风险，可能导致违约
以未来的收入水平和储蓄能力决定可贷额度
按计划分摊还贷减轻压力
保险
保障规划
视关系投保，花大钱买小保险，违约投保难获理赔
以生活保障需要来投保
出险后能及时获得赔偿
税收
税收规划
缴了本不用缴的税，未善用免税额度，未利用节税工具
在税法允许的范围内善用基金、保险、信托等避税工具
整体面
全方位规划
只考虑短期目标，忽略教育基金或者退休金等长期项目
考虑中长期目标
确保退休后财务独立，以过有尊严的晚年